メルカリや副業の売上入金で「マネロン」を疑われる？個人が注意すべき税務と銀行取引の境界線

「メルカリの売上を銀行に振り込んだら、突然銀行から確認の電話が来た」

「副業の入金が増えてきたけれど、これってマネーローンダリング（資金洗浄）だと思われないかな？」

フリマアプリの普及や副業解禁により、個人の銀行口座に「給与以外のお金」が入る機会が劇的に増えています。しかし、その一方で銀行側の監視の目はかつてないほど厳しくなっています。

何の対策もせず、不自然な入出金を繰り返していると、ある日突然**「マネーローンダリングの疑い」をかけられ、最悪の場合は口座凍結**という事態を招きかねません。

この記事では、どのような取引が「怪しい」と判断されるのか、そして税務署や銀行とのトラブルを避けるために個人ができる具体的な対策を、専門的な視点から柔らかく解説します。

1. 銀行が「マネロン」を警戒してチェックしているポイント

銀行は今、金融庁の厳しい指導のもと、すべての取引をシステムと人の目で監視しています。特に個人口座で以下の動きがあると、アラートが鳴る仕組みになっています。

メルカリの売上金や副業の報酬など、それまでの取引実績に見合わない金額が短期間に何度も振り込まれると、銀行は「このお金の出所はどこか？」と警戒します。

「入金されたらすぐにATMで全額下ろす」という行動は、資金洗浄の典型的なパターンの一つとみなされます。特に、特定の相手から振り込まれた直後に現金化する動きは、非常に疑われやすい行動です。

口座開設時に「給与受取・生活費」と申請しているのに、実際には毎月何十件もの「売上」と見られる入金がある場合、銀行は「申告と違う目的で口座が使われている」と判断し、確認の連絡を入れます。

「銀行に怪しまれなければ、税務署にもバレない」というのは大きな間違いです。

税務署は法律に基づき、正当な理由があれば個人の銀行口座を照会する権限を持っています。特に、メルカリなどのプラットフォーム側へ「高額取引者リスト」の提出を求めることもあり、そこから個人の口座状況へと調査が及ぶケースは珍しくありません。

副業やメルカリでの販売において、所得（売上から経費を引いた利益）が年間20万円を超える場合は確定申告が必要です。

無実の疑いをかけられ、口座が止まってしまうのを防ぐためには、日頃からの「透明性」が重要です。

生活費の口座と副業・売上の口座を分けるのが最も効果的です。お金の流れが明確になり、万が一銀行から問い合わせが来ても「これは副業の売上です」と説明しやすくなります。

銀行から「この入金は何ですか？」と聞かれた際、即座にメルカリの取引完了画面や、副業の契約書・請求書を見せられるようにしておきましょう。

アドバイス： 銀行は「客観的な証拠」を重視します。口頭での説明だけでなく、スマホの画面キャプチャやPDFを保管しておくだけで、対応のスピードが格段に変わります。

最近、多くの銀行が郵送やメールで送っている「お取引目的等のご確認」というアンケートを無視してはいけません。これを放置すると、銀行は「リスクが高い顧客」と判断し、機械的に口座を制限することがあります。

決して慌てる必要はありません。以下のステップで冷静に対応しましょう。

メルカリや副業での入金は、現代では決して珍しいことではありません。しかし、銀行や税務当局にとっては、それが「クリーンなお金」なのか「犯罪に絡むお金」なのかを判別するプロセスが不可欠です。

この3点を守るだけで、口座凍結のリスクを大幅に下げることができます。あなたの大切な資産と信用を守るために、今日から口座の「中身」を整理整頓してみませんか？