🚨 マネーロンダリングを疑われたら？対応策と疑いを避けるための具体的な行動


近年、金融機関やオンラインサービスでは、マネーロンダリング（資金洗浄）を防止するための監視体制が世界的に強化されています。その結果、一般の利用者であっても、普段と異なる取引や不審な行動によって、マネーロンダリングの疑いをかけられてしまうケースが増えています。

「マネーロンダリングを疑われた」と感じたり、実際に銀行や証券会社、フリマサイトなどから問い合わせや口座凍結の通知を受けたりした際、「どう対応すればいいのか？」と不安になるのは当然です。

この記事では、マネーロンダリングの疑いをかけられた場合の適切な対応策と、そもそも疑いを避けるために日常的にできる具体的な行動について、分かりやすく解説します。

🔍 なぜ疑われるのか？金融機関が注視する行動パターン

金融機関や事業者がマネーロンダリングを疑うのは、「犯罪収益を正当な資金に見せかけようとしている」可能性があると判断される不審な取引パターンが見られたときです。

1. 資金の動きに関する不審点

疑われやすい行動金融機関が注視する点
頻繁な高額な入出金短期間に大金を入金し、すぐに別口座や海外へ送金する行為。
取引の「細分化」大きな金額を何度も少額に分けて入金・送金する（しきい値報告を避ける意図があるのではと疑われる）。
現金での入金多額の現金を窓口やATMで頻繁に入金する（資金源が追跡できないため）。
関連性のない口座間送金家族や知人以外の、見知らぬ第三者の口座との間で頻繁に資金移動がある。

2. 口座の利用方法に関する不審点

  • 開設直後の高額取引：口座を開設したばかりなのに、いきなり高額な取引や送金を行う。

  • 不自然な目的：利用目的や資金の源泉を尋ねられた際に、説明が曖昧または頻繁に変わる。

  • 海外との取引：マネーロンダリングのリスクが高いとされる国や地域との間で不自然な送金が行われる。

✋ 疑われた場合の具体的な対応策

実際に銀行などからマネーロンダリングの疑いに関する問い合わせや通知があった場合は、誠実かつ迅速に対応することが重要です。

1. 冷静に事実関係を確認する

  • 誰から連絡が来たか：連絡元（銀行の担当者名、部署、メールアドレスなど）を正確に確認します。

  • 何の取引についてか：どの取引日の、いくらの取引について質問されているのかを明確にします。

  • 対応期限：回答期限が設定されている場合は、必ず期限内に対応できるように準備します。

2. 資金の正当性を証明する資料を準備する

あなたの取引がマネーロンダリングではないことを証明するために、資金の出所や取引の目的を客観的に示す資料を用意します。

資金の源泉証明に役立つ資料の例
給与・賞与給与明細、源泉徴収票、雇用契約書
不動産の売却売買契約書、決済時の書類
株式・FX取引の利益取引報告書、確定申告書
相続・贈与遺産分割協議書、贈与契約書

3. 曖昧な説明は避け、具体的に回答する

金融機関からの質問に対しては、具体的な日時、金額、相手先、そして取引の理由を明確かつ論理的に説明することが重要です。

  • 例：「知人への借金返済」ではなく、「〇月〇日に、〇〇（氏名/会社名）に、以前借りた△△万円を返済した」と具体的に説明します。

  • 嘘や隠し事：事実と異なる説明をすると、かえって不審感を増幅させ、犯罪関与を疑われるリスクが高まります。

4. 専門家への相談も検討する

口座の凍結など、生活や事業に重大な影響が出ている場合や、取引が複雑で自分で説明が難しい場合は、弁護士や税理士といった専門家に相談することを検討しましょう。

🛡️ 疑いを未然に避けるための日常的な行動

マネーロンダリングの疑いをかけられるのを避けるためには、日頃から金融機関に不審に思われないような口座の利用を心がけることが大切です。

1. 取引の透明性を保つ

  • 利用目的の明確化：口座開設時や、高額な取引をする前に、使用目的や資金源を正直に明確に申告しましょう。

  • 少額に分けない：一度に行うべき送金や入金を、何度も細かく分けて行わないようにしましょう。

2. 他人名義の口座利用をしない・させない

  • 口座の貸し借り：友人や知人にキャッシュカードや通帳を貸し借りすることは、犯罪に利用される温床となるため、絶対にやめましょう。

  • 名義貸し：架空の事業や他人のために名義を貸して口座を開設することも厳禁です。

3. 求められた資料は迅速に提出する

金融機関から顧客情報の更新や取引目的の確認資料を求められた際は、面倒がらずに迅速に提出しましょう。これらの確認作業は、疑いを防ぐための重要なプロセスです。

✅ まとめ：誠実な対応と日々の管理が鍵

マネーロンダリングの疑いをかけられると不安になりますが、あなたの取引が正当な理由に基づくものであれば、証拠を揃えて誠実に対応することで、ほとんどの場合誤解は解消されます。

大切なのは、慌てず、事実に基づいた具体的な説明を行うこと、そして日頃から不審な取引を避けることです。これらの対策を講じて、安心して金融サービスを利用しましょう。